Serikat kredit membantu warga Inggris bertahan – tetapi bisakah mereka benar-benar menyaingi bank? | Meminjam & berhutang

By | 04/06/2022

Serikat kredit telah terbukti menjadi penyelamat bagi banyak orang selama pandemi dan krisis biaya hidup, dan sekarang mereka diizinkan untuk menawarkan lebih banyak produk.

Pinjaman tanpa bunga untuk orang-orang dalam keadaan rentan secara finansial sedang diuji coba, dan sejauh ini telah membantu peminjam untuk membayar barang-barang mulai dari seragam sekolah hingga perabotan penting.

Pada saat yang sama, lebih dari selusin serikat kredit telah bersatu untuk menjalankan undian berhadiah rekening tabungan di mana setiap bulan satu orang memenangkan £ 5.000, dalam upaya untuk menarik pelanggan baru untuk menyimpan uang dengan mereka.

Dan perubahan dalam pipeline berarti mereka akan untuk pertama kalinya dapat menawarkan produk seperti pembiayaan mobil kepada anggotanya.

Langkah-langkah ini dapat membantu menjadikan serikat kredit sebagai alternatif arus utama yang serius bagi bank-bank Inggris dan pemain besar lainnya. Namun, beberapa orang mungkin khawatir bahwa sejak Januari, lima telah berhenti berdagang.

Credit union adalah koperasi nirlaba yang dimiliki dan dikendalikan oleh anggotanya yang secara tradisional mengkhususkan diri dalam pinjaman dan tabungan untuk yang kurang mampu.

Ada sekitar 400 dari mereka di Inggris, dan keanggotaan didasarkan pada “ikatan umum”, yang mungkin bekerja di industri tertentu atau tinggal di daerah tertentu.

Untuk menemukan serikat kredit yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda ikuti, kunjungi findyourcreditunion.co.uk

Pendukung mengatakan mereka memainkan peran unik dalam menyediakan rumah etis untuk uang tabungan masyarakat, dan pinjaman terjangkau bagi mereka yang mungkin terpaksa beralih ke pemberi pinjaman berbiaya tinggi atau rentenir.

Dalam pidato bulan lalu (Mei), Menteri Keuangan John Glen memberikan penghormatan, dengan mengatakan bahwa “berkali-kali sektor ini telah menjalankan nilai-nilai intinya … menempatkan orang di atas keuntungan dan bangkit untuk menghadapi tantangan zaman kita”.

Baca Juga  Indeks dolar AS mundur dari tertinggi 20 tahun — tetapi apakah puncak DXY akan memicu pemulihan Bitcoin?

Dalam beberapa tahun terakhir serikat kredit semakin menargetkan orang-orang dari semua pendapatan, dan banyak yang telah bercabang ke rekening giro, hipotek dan produk lainnya.

Meskipun mendapat dukungan dari banyak pihak, serikat kredit tetap relatif rendah di Inggris. Tetapi keanggotaan sedang meningkat: jumlah orang dewasa yang termasuk dalam satu di Inggris telah mencapai 1,92 juta, yang merupakan rekor baru, menurut data terbaru Bank of England. Namun, jumlah “penyimpan remaja” (yaitu, anak-anak dan orang muda) telah turun terus selama beberapa waktu dan sekarang mencapai 212.000.

Di Inggris, Skotlandia, dan Wales, jumlah bunga yang dapat dibebankan serikat kredit atas pinjaman mereka dibatasi sebesar 3% sebulan pada saldo yang dikurangi, atau 42,6% per tahun APR (batasnya lebih rendah di Irlandia Utara). Ini berarti mereka kadang-kadang dapat menawarkan penawaran yang sangat bagus untuk mereka yang meminjam dalam jumlah yang lebih kecil dalam periode yang lebih pendek.

Namun, banyak orang yang memiliki kebutuhan pinjaman penting, seperti memenuhi biaya tak terduga, tidak dapat mengakses atau membeli bentuk kredit yang ada. Beberapa mampu membayar kembali pinjaman dari waktu ke waktu tetapi tidak dengan tingkat bunga yang tinggi yang mungkin terlibat.

Akibatnya, pemerintah memberikan Fair4All Finance – sebuah organisasi nirlaba yang didirikan pada 2019 – dengan dana £3,8 juta untuk menguji coba “skema pinjaman tanpa bunga” yang ditujukan untuk orang-orang dalam situasi ini.

Tahap pertama dari pilot sekarang sedang berlangsung. Sejak Januari, serikat kredit South Manchester telah menawarkan pinjaman tanpa bunga antara £ 100 dan £ 2.000.

Pelanggan mungkin memenuhi syarat dalam situasi di mana mereka ditolak untuk pinjaman standar dengan bunga karena alasan keterjangkauan, tetapi menghapus bunga membuat pinjaman terjangkau. Atau mungkin mereka telah dikecualikan dari akses ke kredit tetapi keadaan mereka telah berubah, yang berarti nilai kredit mereka seharusnya tidak menjadi penghalang untuk meminjamkan.

Baca Juga  'Hak dasar laut' Ratu membengkak menjadi nilai £ 5 miliar setelah lelang plot

“Sejauh ini, nilai pinjaman rata-rata adalah £490, dengan alasan pinjaman mulai dari membayar pelajaran mengemudi dan biaya penitipan anak di muka untuk memungkinkan pelanggan kembali bekerja, hingga dana untuk deposito perumahan dan untuk membeli seragam sekolah, perabotan penting. dan barang putih,” kata Fair4All Finance.

Jangka waktu pinjaman rata-rata adalah 12 bulan, tetapi serikat kredit Manchester Selatan mengatakan dapat mencapai maksimum 24 bulan untuk pinjaman yang lebih besar. Sebagian besar pemohon memiliki nilai kredit yang buruk atau sangat buruk, namun hingga saat ini, 94% pembayaran telah dipenuhi, tambahnya.

Secara resmi, percontohan pinjaman tanpa bunga serikat kredit Manchester Selatan telah selesai, tetapi “kami masih melakukannya”, kata Sheenagh Young, kepala eksekutifnya. “Kami menamakannya pinjaman Batu Loncatan.”

Mereka yang telah mengambil satu termasuk Zainab, 43, seorang ibu dari tiga anak yang telah pindah ke rumah baru setelah kekerasan dalam rumah tangga. Properti itu sebagian besar tidak berperabotan dan dia membutuhkan pinjaman untuk membeli karpet, tempat tidur, dan tempat tidur. Peringkat kreditnya rusak oleh default perusahaan utilitas baru-baru ini terkait dengan dia telah meninggalkan rumah sebelumnya. Penghasilannya juga terbatas, tetapi serikat kredit dapat menawarkan pinjaman tanpa bunga £300 untuk mendapatkan karpet, dan merujuknya ke beberapa organisasi lokal untuk membantu dengan tempat tidur.

Peluncuran percontohan yang lebih luas akan dimulai akhir tahun ini.

Skema terpisah untuk menguji rekening tabungan berhadiah yang disebut PrizeSaver berjalan antara akhir 2019 dan awal 2021. Ini terbukti sukses, dan 16 serikat kredit di seluruh Inggris – termasuk South Manchester, London Capital, Clockwise dan Plane Saver – terus berjalan Penghemat Hadiah.

Dengan ini, setiap £1 di akun PrizeSaver Anda pada akhir bulan memberi Anda satu entri otomatis ke undian bulan berikutnya. Anda mendapatkan maksimum 200 entri sebulan, bahkan jika Anda memiliki tabungan lebih dari £200. Setiap bulan, satu orang yang tergabung dalam salah satu dari 16 serikat kredit memenangkan £ 5.000, 10 penabung memenangkan £ 50, dan 10 memenangkan £ 20.

Layanan keuangan dan tagihan pasar yang akan datang diatur untuk memasukkan ketentuan yang memungkinkan serikat kredit untuk menawarkan pembelian sewa dan perjanjian penjualan bersyarat (mirip dengan pembelian sewa) kepada anggotanya. Ini berarti, seperti rekan-rekan mereka di AS, mereka akan dapat menawarkan produk seperti pembiayaan mobil.

Lima serikat kredit telah runtuh sejak Januari, meskipun beberapa di industri mengatakan bahwa mereka yang berhenti berdagang seringkali cenderung kecil, dengan beberapa ratus anggota aktif. Serikat kredit dilindungi oleh Skema Kompensasi Jasa Keuangan, yang melindungi tabungan hingga £85.000.

Source link

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.