Mengapa Hipotek dengan Tarif yang Dapat Disesuaikan Masih Berisiko

By | 04/06/2022

“Hati-hati, dididik sebelum Anda terjun,” kata Linda McCoy, presiden National Association of Mortgage Brokers.

Berikut adalah pertanyaan dan jawaban tentang hipotek yang dapat disesuaikan:

Angka pertama mengacu pada periode fixed-rate (lima, tujuh atau 10 tahun). Yang kedua adalah berapa kali tarif dapat berubah setelah periode tarif tetap — sekali setiap tahun, dalam contoh ini. Namun pinjaman dengan suku bunga yang dapat berubah setiap enam bulan juga umum terjadi. Mereka biasanya disebut sebagai 7/6-bulan, 10/6-bulan dan seterusnya.

Beberapa pinjaman memungkinkan peningkatan yang lebih besar pada reset pertama – seringkali, lima poin persentase di atas tingkat awal – kemudian memungkinkan peningkatan tidak lebih dari dua poin persentase, kata Sean Bloch, broker hipotek di Long Island. Beberapa pemberi pinjaman menanggung ARM berdasarkan kemampuan peminjam untuk melakukan pembayaran pada tingkat bunga tetap awal ditambah dua poin persentase, katanya.

Sebagian besar ARM juga membatasi peningkatan total selama masa pinjaman. Jadi, jika tarif tetap awal adalah 4 persen dan batasnya adalah 5, tarifnya tidak boleh lebih tinggi dari 9 persen — tetapi itu masih menghasilkan pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi.

Jika Anda yakin bahwa Anda akan tetap tinggal di rumah untuk waktu yang relatif singkat — kurang dari periode bunga tetap pinjaman — ARM mungkin masuk akal. Anda dapat menjual rumah atau membiayai kembali pinjaman sebelum tarif diatur ulang. Orang-orang yang secara realistis dapat mengharapkan kenaikan gaji yang signifikan sebelum reset — seperti residen kedokteran atau mahasiswa hukum — juga dapat memperoleh manfaat, kata Ms. McCoy.

Baca Juga  Seberapa Aman Sistem Seperti Autopilot Tesla? Tidak ada yang tahu.

Tapi pilihannya mungkin terlalu berisiko untuk, katakanlah, penerima per jam yang melihat pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan sebagai satu-satunya cara untuk membeli rumah tertentu. “Saya tidak akan memberi mereka ARM,” katanya. Mereka bisa kehilangan rumah, dan sebagian besar investasi mereka, jika mereka tidak dapat melakukan pembayaran yang lebih tinggi.

Pada akhirnya, itu tergantung pada kenyamanan Anda dengan risiko, kata Dr. Seay di Kansas State. “Saya memiliki toleransi risiko yang rendah,” katanya. “Saya tidak akan pernah memiliki ARM.”

Ya. Setelah periode pembayaran awal, tarif ARM didasarkan pada indeks pasar benchmark dan tarif yang ditetapkan yang dikenal sebagai margin. Jadi jika indeks turun, suku bunga pinjaman juga bisa. Tetapi banyak pinjaman memiliki dasar di mana tingkat tidak dapat turun. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda atau tinjau dokumen pengungkapan pinjaman Anda untuk mengetahui berapa tarifnya.

Source link

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.