Investasi Bitcoin dalam Portofolio Pensiun Mendiversifikasi Risiko Inflasi: CEO Digital Trust Pertama

By | 13/06/2022


Blockchain.News baru-baru ini melakukan percakapan dengan Tuan Vincent Chok, CEO First Digital Trust yang berbasis di Hong Kong, sebuah lembaga keuangan berbasis teknologi yang menggerakkan industri aset digital, untuk membantu mengeksplorasi apakah mata uang kripto dapat dianggap sebagai tambahan yang layak untuk dana pensiun.

Bitcoin sebagai Game Changer melawan inflasi untuk pensiun

Krisis ekonomi global berdampak pada beberapa dana pensiun utama di seluruh dunia. Mereka berjuang untuk melakukan pembayaran tunjangan bulanan, seperti yang telah disepakati atau memiliki sedikit dana untuk mempertahankan skema pembayaran yang kuat.

Berbicara kepada Tuan Chok dalam sebuah wawancara eksklusif, Chok mengatakan kepada Blockchain.News bahwa masalah inflasi telah mengikis panen pekerja pensiunan:

“Di banyak negara, inflasi lebih tinggi dari apa yang akan dihasilkan pensiun, di mana Anda mendapatkan 1-2%. Lebih baik berinvestasi dalam aset alternatif dengan cara yang beragam, di mana Anda dapat membeli properti, Bitcoin, dan mengakses lebih banyak. Pensiun bersifat jangka panjang, dan inflasi menghantam uang yang diperoleh dengan susah payah, menggerogoti nilai uang.”

Banyak pengguna yang bosan dengan program pensiun tradisional di banyak negara karena birokrasi dan banyak proses yang terkait dengan mengakses dana tersebut. Ini telah menyebabkan lebih banyak agitasi untuk alternatif yang lebih baik. Banyak karyawan sekarang mencari untuk menggunakan cryptos seperti Bitcoin untuk menabung untuk masa pensiun mereka.

Dana pensiun di sebagian besar negara secara signifikan kekurangan dana, yang menyebabkan banyak orang berusaha menutupi kekurangan antara aset program dan kewajiban melalui investasi. Ini menggambarkan potensi adopsi aset digital jika lebih banyak dana pensiun terus menambah eksposur.

Meskipun ini merupakan langkah dari status quo, banyak dana pensiun global tampaknya tidak terburu-buru untuk mengeksplorasi opsi ini.

Tumbuh Minat dalam Keuangan Alternatif

Namun, ssetiap dana pensiun mencari perubahan dalam tahap eksplorasi. Sayaminat berinvestasi di Bitcoin tumbuh di industri ini. Perusahaan sedang bekerja untuk membuatnya lebih mudah diakses, karena penelitian menunjukkan bahwa alokasi kecil ke dalam kripto dapat menghasilkan hasil yang menguntungkan.

Dalam survei komprehensif terhadap hampir 800 investor institusi di seluruh Eropa dan AS, 36% responden mengatakan bahwa mereka saat ini berinvestasi dalam aset digital, sementara 6 dari 10 percaya bahwa aset digital memiliki tempat dalam portofolio investasi mereka. Bitcoin terus menjadi aset digital pilihan dengan lebih dari 25% responden memegang cryptocurrency.

Sejumlah besar perusahaan pensiun semakin berinvestasi dalam cryptocurrency.

Investasi Bitcoin oleh Houston Pension Fund membuktikan bahwa cryptocurrency tidak hanya menarik bagi investor individu. Pada bulan Oktober tahun lalu, Dana Bantuan dan Pensiun Pemadam Kebakaran Houston (HFRRF) melakukan investasi $25 juta dalam Bitcoin dan Ether, menandai berita utama bahwa dana pensiun AS telah menempatkan crypto langsung di neraca. Tentu saja, $25 juta hanya sedikit dibandingkan dengan total aset sebesar $5,5 miliar yang dimiliki oleh dana tersebut – lebih tepatnya, hanya mewakili 0,5% dari portofolionya.

HFRRF bukanlah dana pensiun AS pertama yang berinvestasi di crypto secara lebih luas. Pada tahun 2019, dua Dana Pensiun Virginia – Sistem Pensiun Petugas Polisi Kabupaten Fairfax (PORS) dan Sistem Pensiun Karyawan Kabupaten Fairfax (ERS) – masing-masing menginvestasikan $11 juta dan %10 juta dalam Bitcoin dan selanjutnya menginvestasikan $50 juta ke dalam crypto pada tahun 2021.

Tren investasi pensiun AS tampak menular karena ada peningkatan permintaan institusional dari bank, hedge fund, perusahaan swasta dan bahkan kantor keluarga di Eropa dan seluruh dunia.

Menurut Chok, ada minat yang lebih besar dan adopsi aset digital sebagai kelas aset baru yang dapat diinvestasikan. Eksekutif mengatakan ada banyak minat dari perusahaan untuk menyiapkan rencana pensiun bagi karyawan, ditambah banyak minat dari bank untuk memasukkan aset digital dan kripto ke dalam pensiun digital.

Mr Chok menyarankan bahwa dana pensiun sering dilupakan tetapi merupakan rencana investasi yang harus dimiliki setiap orang, biasanya oleh hukum. Pemerintah memaksa orang untuk membuat rekening pensiun mereka, memasukkan uang mereka, dan kemudian melupakannya. Hasil dan pengembalian investasi ini tidak menguntungkan.

“Program pensiun Bitcoin adalah untuk generasi muda yang dapat memberikan kontribusi kecil yang memberdayakan mereka untuk memiliki portofolio yang jauh lebih beragam,” katanya.

Pensiun pensiun Bitcoin tidak hanya membantu memberikan pendidikan tetapi juga menawarkan peluang baru selain hasil 1-2% yang ditawarkan oleh program pensiun pemerintah, Mr. Chok menjelaskan.

“Kami melihat ini memiliki dampak terbesar pada generasi muda, yang akan mulai memikirkan masa depan mereka, masa pensiun mereka, melalui aksesibilitas yang mudah dari mekanisme peningkatan kekayaan,” kata Mr. Chok.

Rencana pensiun Bitcoin memberi lebih banyak harapan bahwa generasi muda dapat mempersiapkan diri untuk masa depan sambil memungkinkan mereka untuk belajar tentang diversifikasi portofolio dan berbagai saluran kekayaan yang dapat diakses dan yang dapat diikuti oleh kaum muda, jelasnya.

“Pensiun adalah topik yang membosankan karena orang tidak membicarakan hal ini saat makan malam. Tetapi program baru ini – Rencana pensiun bitcoin – memungkinkan orang untuk lebih mau belajar dan memberikan kesadaran yang lebih besar tentang akses ke modal, dan inklusi keuangan yang lebih besar. Kami bangga dapat menawarkan dan mendidik orang tentang peluang baru untuk menghasilkan kekayaan, ”kata Mr. Chok kepada Blockchain.News.

Risiko yang Terlibat

Namun, Mr. Chok mengakui bahwa pencapaian dan manfaat besar yang ditawarkan memang memiliki kekurangan. Misalnya, karena Bitcoin bersifat spekulatif dan sangat fluktuatif dalam kondisi saat ini, beberapa entitas dan individu percaya bahwa kasus investasi jangka panjangnya lemah.

Pada bulan Maret, Departemen Tenaga Kerja, mengangkat keprihatinan serius tentang kehati-hatian keputusan fidusia untuk mengekspos peserta rencana 401 (k) untuk mengarahkan investasi dalam cryptos. Departemen, yang mengatur rencana 401 (k), memperingatkan manajer rencana pensiun untuk berhati-hati dalam hal cryptocurrency.

Namun, Kode Pendapatan Internal (Kode) dan Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan tahun 1974 (ERISA) tidak secara eksplisit melarang penggunaan kripto sebagai opsi investasi 401(k).

Mr Chok mengatakan kepada Blockchain.News bahwa pada bulan Juli tahun lalu, BnkToTheFuture.com, komunitas investasi online terbesar dari investor profesional yang berinvestasi di perusahaan blockchain, fintech dan Bitcoin, meluncurkan pensiun bagi investor yang ingin memasukkan crypto sebagai bagian dari portofolio pensiun mereka dan perencanaan warisan.

Terlepas dari volatilitasnya, Bitcoin juga menarik perhatian dari investor institusional. Dana pensiun AS yang lebih besar mulai mempertimbangkan aset yang tidak diatur sebagai kelas aset potensial. Pengumuman oleh Fidelity Investments, penyedia rencana pensiun 401(k) terbesar di negara ini, tentang peluncuran Bitcoin sebagai opsi investasi, menimbulkan rasa ingin tahu yang signifikan di antara para pelaku pasar.

Fidelity Investment global adalah platform layanan pensiun besar lainnya yang telah mulai menawarkan produk Bitcoin 401(k). Dengan ini, perusahaan menyediakan karyawan dengan tabungan untuk kesempatan pensiun untuk menambahkan hingga 20% dari saldo pensiun mereka ke Bitcoin.

Terlepas dari risikonya, setidaknya satu perusahaan besar – bisnis MicroStrategy dan perusahaan layanan perangkat lunak – telah mendaftar untuk menawarkan produk baru Fidelity kepada karyawannya.

Pada bulan Juni tahun lalu, penyedia 401(k) kecil bernama ForUsAll mulai mengizinkan konsumen untuk mengalokasikan hingga 5% dari dana pensiun mereka ke dalam cryptocurrency.

Tentu saja, potensi akumulasi kekayaan yang signifikan adalah manfaat utama dari berinvestasi dalam cryptocurrency, ditambah ada manfaat lainnya.

Sponsor rencana pensiun mencari untuk menyediakan layanan berdasarkan permintaan pelanggan. Menawarkan cryptocurrency di bawah rencana 401(k) juga akan meringankan beban dan sakit kepala karyawan dalam memegang dan memperdagangkan cryptos untuk diri mereka sendiri.

Data empiris menunjukkan bahwa komponen kripto memiliki kemampuan untuk secara signifikan meningkatkan hasil portofolio dana pensiun, meskipun peningkatan hasil tersebut datang pada tingkat risiko yang sedikit lebih tinggi.

Menurut Mr. Chok, “Ini bukan tentang menempatkan 100% dana pensiun Anda ke dalam aset digital. Ini hanya memiliki portofolio yang seimbang. Jika Anda memiliki 5% di crypto misalnya, aset non-inflasi, dan nilainya lebih dari 30%, ini masih akan berdampak besar pada portofolio tanpa menguranginya jika sesuatu terjadi pada aset pilihan Anda. Jadi, potensi kenaikannya signifikan.”

“Jika Anda kehilangan segalanya, itu 5%. itu tidak akan merusak portofolio Anda. Anda masih memiliki akun yang sebanding dengan pensiun pemerintah standar. ”

Eksekutif tersebut mengatakan bahwa peningkatan risiko dapat dikurangi dengan menambahkan komponen kripto yang dikelola secara aktif ke dalam portofolio daripada produk investasi pasif.

Prospek Portofolio Pensiun Crypto

Bitcoin tentu saja merupakan peluang investasi yang memikat karena potensi untuk menghasilkan keuntungan yang besar. Tidak ada yang secara eksplisit melarang fidusia rencana menawarkan crypto di bawah rencana pensiun.

Karyawan dan pensiunan dapat berinvestasi dalam Bitcoin melalui IRA mereka karena tidak ada larangan hukum untuk melakukannya. Namun, karyawan dan pensiunan tersebut harus mengevaluasi risiko dan mendapatkan saran profesional melalui platform perdagangan pilihan mereka saat melakukan investasi tersebut.

Dikutip Dari Berbagai Sumber:

Published for: MasDoni

Baca Juga  Happiness 3.0: Misi untuk Kesehatan Mental di Metaverse

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.