Cara Menenangkan Kepanikan Finansial Selama Lonjakan Inflasi

By | 09/06/2022


Pendapat yang diungkapkan oleh Pengusaha kontributor adalah milik mereka sendiri.

Empat dekade setelah lonjakan besar terakhir, orang tidak hanya memikirkan inflasi; mereka secara alami khawatir tentang apa dampaknya terhadap situasi keuangan mereka secara keseluruhan. Kami menghabiskan banyak waktu untuk berbicara dengan klien – terutama pengusaha – tentang langkah-langkah praktis yang dapat mereka ambil untuk mengelola kenaikan inflasi, salah satu tekanan keuangan terbesar dalam jangka panjang.

Untuk mengurangi kecemasan finansial, kami membantu klien menyesuaikan rencana mereka dan sesekali mengubah kebiasaan belanja. Ini adalah otot yang beberapa tidak digunakan untuk sementara waktu yang membuatnya lebih sulit, tetapi rencana hidup setiap orang dapat dipengaruhi oleh inflasi. Karena banyak pengusaha memiliki begitu banyak kekayaan mereka yang terikat dalam bisnis mereka, perencanaan yang komprehensif dapat membantu memaksimalkan pengembalian seluruh kehidupan finansial mereka, sekarang dan di masa depan. Jadi, mari kita bahas tips meminimalkan tekanan finansial saat inflasi.

Pertama: Jangan panik.

Tidak semua investasi terkena dampak negatif inflasi. Penting bagi Anda untuk memiliki rencana untuk mengurangi dampak inflasi. Penilaian ulang dan penyesuaian mungkin diperlukan di sepanjang jalan. Untuk menghindari pilihan bencana, cobalah untuk tidak emosional saat membuat perubahan karena emosi bisa sangat merusak saat membuat keputusan keuangan. Peristiwa tak terduga dapat dan memang terjadi, jadi tetaplah beragam, tetapi yang paling penting temukan cara untuk membuat keputusan dengan perspektif jangka panjang yang tenang dan objektif.

Terkait: Inflasi Adalah Risiko untuk Bisnis Anda, Tapi Tidak Harus Mengalahkan

Bagaimana inflasi berdampak pada perencanaan keuangan jangka pendek dan jangka panjang bergantung pada tiga pertanyaan: apakah inflasi bersifat sementara, atau lebih persisten; berapa banyak kekayaan bersih Anda yang likuid daripada potensi penghasilan di masa depan; dan berapa lama Anda berharap untuk menjalankan bisnis Anda, kemudian keluar atau pensiun?

Inflasi yang melonjak selama beberapa tahun daripada beberapa dekade lebih mudah dikelola karena bersifat sementara. Penelitian kami menunjukkan lonjakan harga barang kemungkinan akan moderat, tetapi inflasi tempat tinggal yang lebih tinggi dan kenaikan upah yang disebabkan oleh pasar tenaga kerja yang ketat bisa terbukti lebih persisten. Ini menunjukkan investor tidak boleh terlalu reaktif tetapi memiliki rencana yang dapat disesuaikan dengan keadaan yang berubah.

Kedua: Fokus pada apa yang dapat Anda kendalikan.

Anda tidak dapat mengendalikan inflasi atau dampaknya terhadap investasi Anda. Tindakan pasar selalu berpengaruh pada portofolio, tetapi kebiasaan pribadi juga penting. Mengelola pengeluaran adalah pengungkit kuat yang Anda kendalikan sepenuhnya. Ketika semuanya lebih mahal, individu sering kali memiliki lebih sedikit kebebasan. Buatlah pilihan yang membantu Anda menahan inflasi.

Pikirkan diri Anda sebagai bisnis: belanjakan lebih sedikit, seimbang, hemat modal.

Sayangnya, beberapa orang akan membelanjakan lebih banyak hari ini karena mereka pikir uang mereka akan berkurang nilainya tahun depan, tetapi itu hanya mengurangi modal mereka dan tanpa disadari meningkatkan risiko jangka panjang mereka. Penting untuk memiliki tinjauan objektif terhadap prioritas pengeluaran, dan penasihat tepercaya dapat membantu.

Ketiga: Bersedia untuk berkompromi.

Baik Anda bekerja dengan penasihat atau tidak, penting untuk memahami bukan hanya keuangan Anda, tetapi juga apa yang membentuk pandangan Anda tentang uang, dan bagaimana kehidupan dan uang Anda terhubung. Kemungkinan akan ada pengorbanan; inflasi memiliki cara untuk membuat pilihan-pilihan itu lebih tajam. Strategi keuangan yang baik mempertimbangkan nilai dan prioritas Anda. Di tengah lonjakan inflasi, menanyakan pengorbanan apa yang ingin Anda lakukan secara objektif dapat membantu mengurangi emosi dan menghasilkan hasil yang lebih baik. Itu benar tentang portofolio investasi Anda juga. Mengetahui apa yang ingin Anda jalani (dan tanpa) dalam jangka panjang mengarah pada penyeimbangan kembali portofolio yang bijaksana dan perubahan perencanaan pensiun dalam jangka pendek.

Perspektif pengusaha: Ekuitas atas Utang

Sebagai sesama pengusaha yang mendirikan dan menjual dua perusahaan ke perusahaan Dow 30 selama beberapa dekade, saya belajar beberapa pelajaran berharga. Di masa inflasi, menjadi keharusan ekonomi untuk fokus pada biaya. Menemukan cara untuk mengelola margin menjadi sulit ketika pelanggan menolak kenaikan harga dan Anda harus menanggung biaya input dan suku bunga yang lebih tinggi. Jika suku bunga terus naik, ada saatnya ketika lebih bijaksana untuk meningkatkan modal ekuitas daripada modal utang. Selama dekade terakhir, yang terjadi adalah sebaliknya.

Utang neraca bisa menjadi sangat mahal jika inflasi terbukti persisten. Pertimbangkan rekapitalisasi dan restrukturisasi jauh sebelum panggilan modal potensial. Jadilah di atasnya.

Perspektif investor: Pertahankan Portofolio yang Terdiversifikasi dengan Baik

Dalam waktu yang tidak pasti di mana volatilitas pasar dapat mengkhawatirkan, penting bagi investor untuk mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik dengan eksposur ke kelas aset yang berbeda, konsisten dengan profil risiko mereka. Jika kasus dasar kami untuk melanjutkan pertumbuhan ekonomi AS dan moderat tetapi inflasi tetap tinggi adalah benar, investor harus mempertimbangkan untuk mempertahankan eksposur yang tepat terhadap saham dalam portofolio mereka, karena saham secara historis merupakan kelas aset yang paling konsisten dalam mengungguli inflasi dalam jangka waktu yang lebih lama. Meskipun saham dapat dan akan mengalami volatilitas, seiring waktu mereka memainkan peran penting dalam mencapai pertumbuhan jangka panjang dalam portofolio yang terdiversifikasi. Memiliki pandangan jangka panjang dan tetap berinvestasi dalam ekuitas, terutama selama masa ekspansi ekonomi, secara historis memberi penghargaan kepada investor dengan pengembalian positif.

Terkait: Mungkin Kita Harus Merangkul Inflasi

Dalam hal obligasi, penting bagi investor untuk memiliki obligasi berkualitas tinggi dalam portofolio mereka untuk memberikan diversifikasi serta lindung nilai terhadap deflasi.

Untuk opsi seperti emas, komoditas lain, dan cryptocurrency, hanya ada sedikit bukti yang menunjukkan bahwa aset ini melindungi investor selama masa volatilitas pasar, dan dalam jangka waktu yang lebih lama, tidak secara konsisten mengungguli inflasi.

Inflasi dapat menjadi sumber utama dari kecemasan finansial karena kita tidak tahu seberapa buruk itu akan terjadi atau kapan akan berakhir. Ini bukan waktu untuk menghabiskan di luar kemampuan Anda atau mengambil utang besar. Dan jika Anda tidak yakin tentang keputusan investasi mana yang harus diambil, pertimbangkan untuk berkolaborasi dengan seseorang yang objektif yang dibayar untuk berada di pihak Anda, untuk membantu Anda menavigasi keputusan yang sulit. Penasihat keuangan yang baik harus membantu meminimalkan stres dan memaksimalkan pengembalian hidup Anda – hari ini dan besok.

Dikutip Dari Berbagai Sumber:

Published for: MasDoni

Baca Juga  Mengapa Peluang Pasar Beruang Meningkat dari Hari ke Hari

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.